El proceso de selección y la entrevista

Varias personas me han comentado si podría escribir sobre el proceso de selección y las cosas a tener en cuenta durante la entrevista.  Es difícil generalizar como se va a llevar a cabo un proceso de selección y que cosas hemos de tener en cuenta. Lo mas diferenciador es discernir si la empresa es una multinacional (con mas de 1000 empleados) o una pyme, pues los procesos de seleccion serán más estandar cuanto mayor sea la empresa.

El curriculum vitae (Lebenslauf)

El CV es la llave a una entrevista, sin un buen curriculum es muy complicado tener una entrevista en Alemania. Lo fundamental es que este bien estructurado y que no tenga una longitud de más de dos paginas. Si el CV tiene más de dos paginas no suele imprimirse.

Si tienes una carrera superior en Ingeniería recuerda que equivale a un Master(MEng, MSc, es decir a lo que los ingleses hacen después de su Bsc o Beng. En Alemania hay mucha titulitis, especialmente con los doctores, incluso ahora que se sabe que mucha gente obtiene sus doctorados comprandolos. Es incluso triste ver a médicos que se hacen llamar doktor doktor XXXX, pues tienen el doctorado y el titulo de medicina.

El idioma del curriculum es una de las claves. Si se trata de una multinacional, nunca mandes el CV en alemán, siempre en inglés, pues se considera que es bueno que hables alemán, pero es fundamental que tengas un buen inglés.

Siempre es complicado hacer un CV en inglés o en alemán, si alguno quiere ayuda en este aspecto que me mande un email y yo preguntare por aquí cuanto seria el coste de corregir, adaptar y traducir un CV, si bien en cualquier ciudad de España puedes encontrar gente que te ayude con esos temas. Invertir 20 euros en un buen CV te puede dar acceso a muchas entrevistas.

Un buen CV no necesita carta de presentacion, solamente si te piden una carta de presentacion has de mandarla. Toda la informacion no pedida que mandes puede derivarse en tu CV y carta en la papelera de reciclaje.

Asegurate que tu perfil de facebook no esta disponible para el publico. La gente de HR de multinacionales usa el facebook para ver la “otra cara” de los solicitantes. Desde luego unas fotos de una fiesta brutal no ayudan si quieres entrar en una consultora, aunque luego ellos se den las fiestas padre. Ante todo guardar las apariencias.

La entrevista


Antes y durante la entrevista hay que tener en cuenta varias cosas:

• Nunca seas tu el que elija el idioma, espera a ver en que idioma te saludan, y responde en el mismo. Nunca muestres predileccion por el alemán o por el inglés, pues el que esta haciendo la entrevista puede tomarlo en la dirección contraria. Como he dicho antes el inglés es fundamental, y el alemán necesario.
• Saca toda la informacion de la empresa, empezando por wikipedia y aprende al menos 5 productos que tienen en el mercado.
• La ropa. Es importante saber que tipo de empresa estas visitando pues en Alemania si llegas a una entrevista en una empresa donde la gente va en pantalones cortos y sandalias y tu llegas en traje y corbata, tienes muy pocas posibilidades de conseguir el trabajo. Muchas de las grandes empresas de ingeniería y software aquí son así, mucho cuidado con eso. Lo mejor investigarlo por adelantado, pero si no puedes, simplemente vete en traje, pero llega 1 hora antes de la entrevista para observar a la gente que trabaja allí. Si ves lo ya comentado, chaqueta al guardarropa y corbata al bolsillo y asunto solucionado.
• Pregunta siempre cuanto va a durar el proceso y cuales serian los siguientes pasos, esto te ayudara a elegir otras empresas si estas en varios procesos. Hay empresas como google que pueden tardar mas de año y medio en darte respuesta. Un proceso de seleccion no debe nunca durar mas de dos meses desde la entrevista por teléfono a la oferta definitiva.

Mi experiencia personal

Hasta la fecha he participado en muchas entrevistas de trabajo, mas de 20 diría yo y he hecho también unas cuantas, así que digamos que este seria el resumen de lo que yo creo que es importante tener en cuenta. Luego la calidad de la entrevista despenderá de la seguridad del solicitante y de los conocimientos. Viniendo de España y habiendo pasado por la universidad española ten en cuenta que tus conocimientos son muy altos, por lo tanto nada de complejos. Uno se suele dar cuenta a los dos o tres años, los conocimientos de base obtenidos con el sistema universitario español son más altos que los obtenidos por algunos de nuestros vecinos europeos y mejores que los de los países asiáticos.

Ya para terminar si alguien esta pensando en solicitar trabajo técnico en google os digo la pregunta que le hicieron a Pepito en la ultima entrevista :
“Explicanos en 10 minutos como funciona el buscador de google, desde el momento que pones www.google.com en el navegador”

Recuerda que las entrevistas son reuniones en dos direcciones, tu también tienes que preguntar, pues muchas veces el puesto de trabajo no es claro. En la ultima entrevista de Pepito para un puesto de “Technical Manager” les pregunto a los dos que le entrevistaron sobre que herramientas usaban en su día a día. Cuando le respondieron 75% respondiendo emails Pepito vio directamente que no iba a dejar su trabajo actual por muy bonito que google pueda quedar en un CV. Pepito les mando un mail diciendo que esa no era la posicion equivalente a su trabajo actual y le respondieron que le contactarian con otro puesto más acorde ..... y nunca mas se supo. Esto le ha pasado a más gente que conozco, así que no os desespereis si pasan estas cosas en vuestros procesos de selección con grandes multinacionales.

Siempre hay un motivo por el que suceden las cosas y siendo positivos es siempre para bien.

Las hipotecas en Alemania

A la hora de financiar la compra de una vivienda en Alemania hay que tener el cuenta que el sistema es bastante diferente al que estamos acostumbrados. Para empezar lo normal es tener la hipoteca a un tipo  fijo, durante un periodo de tiempo determinado, siendo los más normales 5, 10 o 15 años. Cuanto mayor sea el número de años más caros serán los intereses, al considerar el banco que hay un mayor riesgo debido a la incertidumbre.

También  es habitual tener una parte a 5 años y otra a otra duración, siempre teniendo en cuenta nuestras necesidades futuras. ¿Hay que pagar el montante total durante los cinco años? No, simplemente cuando se acaban los 5 años se vuelven a refinanciar lo que falta con las condiciones financieras existentes en ese momento. Por ello a 10 o 15 años supone mayor riesgo para el banco y mayor coste para el hipotecado.

Antes de continuar vamos a explicar una serie de conceptos que son muy importantes a la hora de calcular la hipoteca en Alemania.

Tilgung: Es el montante real que se paga de capital, sin contar los intereses. Normalmente se estipula al solicitar la hipoteca, y empieza en el 1% de la cantidad total del préstamo.  La cantidad que hay que pagar entonces será el Tilgung más los intereses que te da el banco. Cuanto mayor el Tilgung antes se pagara el crédito.

Imaginemos que Pepito solicita una hipoteca a 10 años con un interés del 3,5%. Si Pepito acuerda un 1% de Tilgung, entonces tendrá que abonar el 4,5% de la cantidad total anualmente, pero siempre dividido en mensualidades. Aquí hay dos cosas muy importantes a la hora de negociar la hipoteca: que se pueda cambiar el Tilgung varias veces durante el tiempo concertado, y mucho más importante, que tengamos la posibilidad de hacer pagos extras para bajar la cantidad que debemos. Esto se llama sondertilgung, y en la mayoría de “gangas” no está disponible, con lo que al final terminas pagando muchísimos intereses al banco. Sin posibilidad de sondertilgung no se ha de aceptar una hipoteca.

Darlehensbetrag: Es la cantidad total que se le va a pedir al banco, muy inferior al coste de la vivienda más los gastos asociados. Cuanto mayor sea el porcentaje que necesites de lo que vale la casa que quieres comprar, mas alto será el interés. Lo normal es disponer del 20% más el 5% adicional de los gastos, con lo que se solicita una hipoteca por el 80%. Ese arte de dar hipotecas al 125%, como se hizo común en algunos sitios, no se estila.

Sollzinsbindung : es la duración de la hipoteca. Lo normal son 5, 10 o 15 años.

Sollzinssatz : el interés que te da el banco dependiendo de tu perfil de riesgo.

Rate: la cuota que se paga de hipoteca al mes.

Vamos a hacer un ejemplo y haremos uso del simulador existente en www.interhyp.de (tilgunsrechner).

Pepita y Pepe han visto una casa que les ha gustado mucho y que cuesta 100.000 euros. Como tienen 25000 euros de ahorro, tienen que pedir 80000 euros al banco, pues los costes de notario e impuestos son el 5%, es decir 5000 euros (menores que en nuestro país).

Lo primero que hacen Pepita y Pepe es mirar donde se pueden conseguir las hipotecas. En Alemania hay tres opciones: agentes financieros, bancos y cajas y aseguradoras (y bancos por internet, cuidado con esos).

De las tres opciones yo siempre recomendaría comparar una o dos de cada (mínimo dos bancos), y siempre un agente financiero (cuidado que siempre te van a ofrecer no lo mejor para ti, sino lo que en ese momento mas comisión les deje, pero es interesante ir a ver las opciones).

Yo como amigo de Pepe y Pepita les recomendaría visitar un Vollksbank o una Sparkasse, es decir los bancos locales, el trato es más personal, no siempre son más caros, y sobre todo no tienen clausulas abusivas.

Pepita y Pepe son advertidos por un amigo de que hay que tener cuidado con los bancos por internet (especialmente si son naranjas) pues a pesar de la gran crisis crediticia surgida por la venta de créditos a terceros estas políticas se siguen realizando. Mucho cuidado con esta clausula en el contrato de la hipoteca:

Hinweis zur Abtretbarkeit von Forderungen und Übertragbarkeit des Vertragsverhältnisses

Wie jedes Kreditinstitut wird auch die XXX AG die gewährten lmmobiliendarlehen refinanzieren. Dies kann durch marktübliche Refinanzierungsinstrumente

wie z.B. die Ausgabe von Pfandbriefen, die Verbriefung der Darlehensforderungen, die Aufnahme von Globaldarlehen

oder die Übertragung des Kreditrisikos erfolgen. Im Rahmen dieser Refinanzierungsinstrumente kommt es üblicherweise zu einer Abtretung

der Forderung der XXX AG aus dem Darlehensvertrag.

Auch nach einer Abtretung bleibt die XXXX AG Vertragspartner des Darlehensnehmers. Die XXXX AG wird mit dem jeweiligen

Dritten vereinbaren, dass die Regelungen aus diesem Darlehensvertrag und der Sicherungszweckerklärung im Verhältnis zum Darlehensnehmer

stets beachtet und eingehalten werden müssen. Somit kann der Dritte rechtmäßig weder dem Inhalt nach noch der Höhe nach Forderungen

geltend machen, die die Ansprüche der XXXX übersteigen.

Die XXXXX darf somit Forderungen aus dem Darlehensverhältnis ohne Ihre Zustimmung abtreten und das Darlehensverhältnis

auf einen Dritten im Wege der Teil- und Gesamtrechtsnachfolge nach den Regeln des Umwandlungsgesetzes übertragen.

Die für die jeweilige Abtretung erforderlichen Informationen dürfen an Dritte weitergegeben werden. Es dürfen Informationen über das Darlehen

(z.B. Darlehensbetrag, Fälligkeit, Zinssatz und Kreditentwicklung), den Darlehensnehmer, das Beleihungsobjekt und sonstige Sicherheiten

übermittelt werden. Dritte sind dabei neben dem Empfänger der Abtretung die für in die Abwicklung der Transaktion notwendigerweise

eingeschalteten Personen (z. B. Rating-Agenturen, Treuhänder, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Rechtsanwälte und Notare). Insoweit befreit

der Darlehensnehmer die XXXX AG vom Bankgeheimnis. Personenbezogene Daten des Darlehensnehmers werden nach Möglichkeit

anonymisiert

Básicamente lo que significa esta clausula, todavía increíblemente existente, es que Pepe y Pepita firmarían una hipoteca a 10 años con un banco X, entonces ese banco X podría vender esa hipoteca a un banco Y (o simulacro de banco) que está localizado en  Macedonia por ejemplo y que a partir de ese momento solamente te atiende mediante un número de teléfono que cuesta 1 euro el minuto. Increíble pero cierto. NUNCA firmar ese tipo de clausula por mucho que el asesor financiero te diga que eso no va a pasar. El que tenga dudas que vaya a esta web http://www.lehman.com/, para salir de dudas…..

Además, el amigo de Pepita y Pepe les recomienda tener la posibilidad de hacer un pago anual, el llamado sondertilgung, para tener la flexibilidad de reducir la hipoteca, y así los intereses.  Con un sondertilgung se reduce la duración del crédito, no la cuota mensual.

El estado Alemán dispone de un banco estatal, KFW, que puede disminuir el riesgo que el banco donde se ha solicitado la hipoteca ha de asumir, con la intención de facilitar la firma de la misma o mejorar las condiciones. Todos los agentes financieros, bancos, aseguradoras, pueden solicitar/gestionar este tipo de crédito especial como parte de la hipoteca. Los programas del KFW cambian, pero suele haber uno de 100.000 euros para comprar una casa y uno de 50.000 para casas que sean energéticamente eficientes. En el primero normalmente las condiciones son parecidas a las del propio banco, sin embargo las del segundo , las condiciones son mejores que los intereses del mercado, al estar subvencionadas por el gobierno Alemán. El problema con el Kfw es que no permite Sondertilgung, con lo que no puedes acortar la duración del préstamo. Los diferentes programas existentes están resumidos en el siguiente link:

http://www.interhyp.de/pdf/KfW-Programm-Uebersicht.pdf

También  se puede visitar la página del mismo banco(www.kfw.de), que recordamos es un banco estatal parecido al ICO en España, pero que también incluye ayudas para  particulares.

Lo mejor sin duda es, tanto al banco como a cualquier agente financiero al que Pepe y Pepito acudan es formular la siguiente petición:

“Nos gustaría una propuesta de financiación con y sin Kfw, para ver las diferencias”.  

 Y si la casa cumple las normas de energía eficiente (preguntar al vendedor), hacer uso de la subvención dada por el Kfw

Como he dicho anteriormente, muchos agentes  pintan el KFW bastante mal por el simple hecho que esto les supone menos comisión que haciéndolo con una entidad financiera privada. 

Comparando un agente financiero, dos bancos y una aseguradora es fácil salir de dudas sobre cuál es la mejor opción.

Poniendo el ejemplo de Pepe y Pepita en el simulador nos daría:

Darlehensbetrag 80.000,00 Euro   

CANTIDAD QUE PEDIRIAN AL BANCO

Auszahlungsdatum 15.06.2011        

CUANDO SE EMPEZARIA A PAGAR

Häufigkeit der Ratenzahlung monatlich   F

RECUENCIA DE LOS PAGOS

Dauer der Sollzinsbindung 10 Jahre  

DURACION DEL PRESTAMO HIPOTECARIO

Gebundener Sollzinssatz 3,79 % pro Jahr   

TIPO DE INTERES FIJO ANUAL

Anfängliche Tilgung 1,00 % pro Jahr    

LO QUE PAGAMOS DE CAPITAL AL ANIO

Höhe der Rate 319,33 Euro   

COSTE DE LA CUOTA AL MES, INCLUYE CAPITAL E INTERESES

Getilgter Betrag zum Ende der Sollzinsbindung 9.708,69 Euro  

LO QUE HABRIAN PAGADO DE CAPITAL

Restschuld zum Ende der Sollzinsbindung 70.291,31 Euro  

LA CANTIDAD QUE HABRIA QUE RENEGOCIAR CON EL BANCO TRAS LOS 10 ANIOS

Summe der geleisteten Zinszahlungen 28.635,92 Euro 

INTERESES PAGADOS DURANTE LOS 10 ANIOS

Gesamtlaufzeit des Darlehens 41 Jahre 6 Monate 

LO QUE HIPOTETICAMENTE SE TARDARIA EN PAGAR EL MONTANTE TOTAL DEL PRESTAMO SI SE MANTUVIESEN LOS TIPOS DE INTERES EN LAS RENEGOCIACIONES Y SIN SONDERTILGUNG ALGUNO. POR ESO  LA IMPORTANCIA DE PODER HACER PAGOS ADICIONALES, ESPECIALMENTE SI TIENES PARTE VARIABLE EN TU SALARIO.

Como en todos los lados los bancos no regalan nada y hay que tener mucho cuidado con las diferentes condiciones que ofrecen y ante todo comparar varias opciones, pues uno se puede arrepentir de la primera opción a posteriori.